Babaly Ba, Directeur Général de la BMS SA : « Nous demandons à l’Etat de faire des efforts pour diminuer le taux de garantie »

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Économie

Publié le mardi 4 avril 2017 | les Secrets bancaires

© aBamako.com par A S
Cérémonie de signature d`une convention entre la BMS et BIDC au Ministère de l`Economie et des Finances
Cérémonie de signature d`une convention entre la BMS et BIDC au Ministère de l`Economie et des Finances le 7 Février 2017. Photo: Babaly Ba, Directeur Général de la BMS-SA

D’autres pays viennent s’inspirer de l’expérience du Mali en matière de création d’entreprises, ils vont créer leur propre dispositif et réussissent là où le bilan est mitigé chez nous. L’environnement juridique du financement des projets est-il en cause ? Pour le Directeur général de la Banque de Solidarité du Mali (BMS SA), Babaly Ba, rencontré par Les Secrets Bancaires, l’Etat malien doit faire des efforts pour diminuer le taux de garantie.
Les Secret Bancaires : Quelles sont vos impressions sur ces journées banque-presse ?
Babaly Ba : C’est la 7ème édition et le thème principal a été le financement des entreprises : Défis et opportunités. Nous sommes en pleine crise ; les entreprises sont en train de fermer, les entreprises étrangères sont en train de partir, même si on observe depuis quelques temps l’inverse, le retour. On constate que le chômage augmente au regard de celles qui ont été formées qui viennent grossir le rang du marché, on voit aussi les faiblesses des pouvoirs publics. Il est important d’avoir une politique visant à promouvoir l’entreprise privée.
Faire en sorte que chaque malien qui a une capacité créer son entreprise, ce faisant, puisse participer à la promotion de l’emploi. Nous sommes venus ici pour échanger avec les journalistes, montrer ce que les banques ont fait ces cinq dernières années. Malgré la crise, notre financement à quasiment doublé pendant ces cinq dernières années. Nous sommes partis de 1 174 milliards de FCFA en 2012, aujourd’hui à 2 205 milliards soit 88% de taux de d’augmentation. Mais dans cette action de financement, nous rencontrons beaucoup de problèmes, nous avons voulu que ces problèmes soient connus par les pouvoirs publics, la société civile, pour nous aider à gérer.
On pense que les banques sont réticentes à financer ?
C’est vrai, les banques sont réticentes, mais pourquoi elles sont réticentes ? En raison d’énormes difficultés qu’elles éprouvent et nous sommes tenus par le secret professionnel, nous sommes des gens qui ne parlent pas. Cependant quand on atteint une certaine acuité, nous sommes obligés de parler. Nous parlons ici pour dire que le gouvernement est entrain de prendre un certain nombre de choses importantes, la création de fonds de garantie pour aider à garantir les jeunes qui ont des problèmes d’accès aux crédits. Le gouvernement est entrain de créer une société de capital risque. Très souvent les jeunes n’ont rien, mais avec cette société, ils pourront avoir leur capital. Tout cela ne suffit pas si l’environnement juridique n’est pas amélioré.
Que voulez-vous dire par environnement juridique ?
Quand tu prends un crédit que tu ne rembourses pas, que les mécanismes, les contrats soient rigoureusement respectés. Et qu’il y ait possibilité d’appeler la garantie qui a été donnée par le client lui-même, volontairement. L’amélioration c’est quoi ? C’est aussi pour prendre une garantie, on paie près de 2%. Vous prenez une entreprise de 100 millions, c’est plus de 20 millions qui sont partis. Nous demandons que l’Etat fasse des efforts pour diminuer le taux de garantie. Celui qui a fini de rembourser son crédit, et veut reprendre son titre foncier, doit payer encore un pourcentage aussi élevé. L’Etat prend en amont et en aval, cela n’encourage pas les entreprises à venir s’endetter, ça n’encourage pas non plus les banques à faire du crédit.
Sur ces questions le dialogue avec l’Etat progresse-t-il?
Nous avons eu l’opportunité de rencontrer un des ministres importants de la République, à savoir le ministre de l’Economie et des Finances. Nous pensons que la cause sera entendue parce que le gouvernement est solidaire de toutes ces questions concernant l’emploi, concernant les jeunes, la création d’entreprise. L’Etat a beaucoup fait, mais il faut coordonner et rationnaliser tout cela pour aller dans la bonne direction. D’autres pays comme la Côte d’Ivoire sont venus s’inspirer de l’expérience du Mali avec l’Agence Nationale pour l'Emploi (ANPE) avec l’Agence pour la Promotion de l'Emploi des Jeunes (APEJ) pour créer son propre dispositif. Mais, ils ont réussi là où nous, on n’a pas …
… Là où nous n’avons pas réussi … ?
Non… c’est … disons c’est mitigé. C’est assez mitigé, parce que, la preuve, les jeunes retombent dans la situation ancienne et ne remboursent pas les crédits et ce n’est pas cela qui est recherché. En se parlant des langages de vérité, nous pensons que la situation va s’améliorer.
Quel est l’apport du Fonds de Garantie pour le Secteur privé ?
Je crois que le Mali a deux, voire trois fonds de garantie. Le FARE (fonds auto-renouvelable pour l’Emploi) est ancien de 20 ans d’existence et finance les jeunes jusqu’à 60 millions. Il garantit pour le financement des PME (Petites et moyennes entreprises). Malgré ses insuffisances, il a l’avantage d’exister et d’aider beaucoup d’entreprises. Ensuite, il y a le Fonds de Garantie Hypothécaire pour l’Habitat. Et le dernier né est le Fonds de Garantie pour le Secteur Privé, qui a été créé par le gouvernement en partenariat avec les banques. Il a été doté d’une importante ressource : plus de 15 milliards de FCFA pour garantir les projets dignes d’intérêts. Depuis sa création, la BMS a financé plus de 10 milliards de FCFA de projets des jeunes qui sont à leur départ.
Avec cette garantie et l’accompagnement du suivi par les parents, nous avons financé des gens qui ont eu leur propre emploi et qui ont employé d’autres personnes. Il y a un autre élément à coté du Fonds de Garantie, le gouvernement envisage de créer le capital risque, qui sera aussi doté d’un important fonds, pour qu’il y ait des fonds de participation. Je donne un exemple, un médecin qui n’a pas de moyen, mais qui veut faire une clinique. La société participe au capital, le médecin n’est pas seul propriétaire, il a la technique. Il est propriétaire avec la société de capital. On évalue ce qu’il apporte, on évalue aussi l’argent que le fonds apporte et on met tout ça ensemble. Mais la clinique n’est pas pour lui. Quand ça marche, il rembourse le fonds et la clinique devient sa propriété.
Le ministre parlait de ce fonds de capital risque avec enthousiasme …
C’est le gouvernement qui a instruit le Fonds de Garantie de Secteur Privé de mener des études et d’organiser. L’Etat va apporter le Fonds pour faire une société qu’on appel société de capital risque. L’exemple n’existe pas tellement dans la zone francophone. Pour créer une entreprise, cette société apporte l’argent cash, le promoteur apporte l’argent cash qu’il a, ensemble on fait une société. Ce n’est plus au promoteur lui seul, mais elle appartient aux deux. C’est un capital ouvert au promoteur mais aussi à la société de capital. S’il y a un besoin de crédit, en ce moment la banque apporte aussi le complément de financement. De bout en bout, la question de financement est réglée. A la fois, il y a le capital, le fonds et l’expertise pour un médecin, un maçon, un avocat ou un ingénieur. Je pense qu’on est dans la bonne direction, mais il faut qu’on aille vite.
Vos enseignements avant le mot de la fin ?
Tant qu’on continue à critiquer nos insuffisances, nous irons de l’avant. Tant qu’on continue à faire des recherches pour aller de l’avant, certainement nous réussirons. Mais quand on considère qu’il n’y a aucun problème, rien ne marchera.
Quelle importance accordez-vous à la communication ?
La presse a une mission essentielle, d’abord de faire connaitre aux jeunes, le dispositif existant, mis en place par l’Etat, la disponibilité des banques à apporter leurs soutiens. La presse peut nous aider aussi à mettre hors d’état de nuire ceux-là qui viennent pour blaguer, prendre nos sous et partir. Qu’il s’agisse de crédits, qu’il s’agisse de capital risque, s’il y a des bandits, des gens qui ne sont là que pour prendre l’argent et partir, ceux-ci doivent être dénoncés. La presse a un rôle important pour que toutes les parties jouent leurs rôles et que le pays en bénéficie.
Réalisations Les Secrets Bancaires

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